Главная » Автоюрист » При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Взять кредит под залог автомобиля можно в автоломбарде, МФО или банке. Условия и процедура в каждом учреждении свои. Ограничений больше всего в банках, зато проценты ниже, срок возврата больше, на машине можно ездить, но заемщикам часто отказывают. В автоломбарде наличные выдают быстрее, но на машине нельзя ездить. Выбор осуществляется, базируясь на конкретные условия.

Ситуации, при которых залог авто является оптимальным

Машину закладывают, если нельзя получить заем без обеспечения. Это залог, снижающий риски кредитора.

Как быть, если нет официальной работы

Деньги могут срочно понадобиться как работающим, так и гражданам без трудоустройства, не имеющим возможности получить копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в нашей стране миллионы граждан, часть зарплаты получающих в конверте. Заложить дом или квартиру решится не каждый. С машиной проще – сумма займа сравнительно небольшая, вернуть ее проще.

Если деньги требуются очень срочно, единственный вариант – автоломбард. При возможности подождать несколько дней лучше поискать банк. Найти учреждение, выдающее без подтверждения дохода кредиты под залог авто, реально, если машина соответствует условиям.

Если безработный планирует открыть предприятие и имеет качественный бизнес-план, кредит для организации бизнеса гораздо проще получить под залог автомобиля.

Что делать при наличии долгов по кредитам в других банках

Если финансовые проблемы возникли на фоне уже имеющихся долгов, тоже стоит подумать об обращении в банк. Есть вероятность, что заявку одобрят, если прежние задолженности исправно выплачиваются. Важно, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала установленный предел. В критической ситуации единственным вариантом становится ломбард.

Важно! ООО может получить кредит даже под залог грузового автомобиля или спецтехники.

Если кредитная история отрицательная

Взять кредит в банке под залог авто достаточно сложно, но все таки возможно, если состояние кредитной истории совсем не положительное. Важно, чтобы заемщик и машина соответствовали предъявляемым требованиям. Если попытка оказалась неудачной, остается автоломбард. Узнайте подробности в статье как взять кредит с плохой кредитно историей.

Когда деньги нужны прямо сейчас

Воспользоваться кредитом наличными под залог автомобиля немедленно лучше в МФО. Существует вероятность получить заем за день.

Заявка составляется онлайн, прилагаются скан-копии удостоверения личности, удостоверения водителя, паспорта и свидетельства регистрации транспортного средства, полиса ОСАГО.

Важно! Отказывают заемщикам, объявленными банкротами или имеющим большие задолженности перед другими кредитными учреждениями.

Условия выдачи займов под залог транспортных средств

Самые низкие требования в автоломбардах. Заложить можно легковое авто, мотоцикл, грузовик, автобус, спецтехнику, водный транспорт. Средняя ставка 1,25% в неделю. Большинство этих организаций не интересуют кредитные истории, заемные средства выдаются по удостоверению личности, паспорту и свидетельству о регистрации транспортного средства.

Условия МФО мало отличаются от банковских. Взять кредит под залог машины имеют возможность только частные лица (гораздо реже ИП).

  • гражданин РФ;
  • проживает по местоположению МФО;
  • соответствует по возрасту;
  • имеет положительную кредитную историю.

Средства выдаются быстро, что важно в экстренных ситуациях (при болезни или травме, проблемах в бизнесе).

Если время позволяет, самым разумным вариантом можно считать банк.

Общие для большинства банков условия кредита под залог автомобиля:

  • обязательно наличие гражданства;
  • регистрация в месте расположения отделения;
  • возраст от 18-23 до 55-65 лет;
  • возраст авто до 5-и лет (если оно китайское или отечественное), до 10-и лет (импортное);
  • наличие полиса КАСКО (с рисками «ущерб» и «угон»).

Важно! Копию трудовой (договора) и справку о доходах требуют при большом размере займа.

Последовательность действий при оформлении кредита под залог автомобиля

Последовательность действий для получения кредита под залог авто в банке:

  • выбор учреждения и заполнение заявки;
  • сбор пакета документации;
  • оценка машины;
  • заключение договора, получение денег;
  • погашение задолженности.

Чтобы взять максимальную сумму по кредиту в залог авто, следует перед подачей заявки привести авто в порядок.

Выбор банковского учреждения и подача заявки

При выборе банка желательно составить список всех учреждений, расположенных в конкретной местности, и оценить доступные предложения по условиям, предъявляемым к заемщикам, машинам, документам.

Подавать заявку удобнее через интернет (если возможно). Это позволяет сэкономить время, так как посещение отделения требуется только для подписания договора.

Подготовка документации

Для получения кредита в залог машины банки требуют:

  • паспорт гражданина (не простроченный и не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • ОСАГО;
  • свидетельство регистрации и техпаспорт машины.

Банк может запросить копию трудовой (договора) и справку о доходах. Некоторые учреждения требуют оформления КАСКО, стоимость страховки включается в сумму ссуды. Наличие страховки выгодно, так как дает возможность получить максимальный объем кредита под залог автомобиля.

Оценка авто

У банков есть свои оценщики, но иногда заемщикам приходится их нанимать. Если машина ухоженная и исправная, процедура много времени не занимает.

  • внешний вид;
  • степень износа ходовой части;
  • цена (базируясь на рыночную стоимость похожих авто).

Машина не должна быть заложена или арестована, для импорта важна законность растаможки.

Важно! Если машина не подходит по возрасту, единственный вариант взять кредит под залог авто – автоломбард.

Заключение контракта и перевод средств

Перед тем, как подписывать договор, желательно его тщательно изучить, чтобы проверить точность реквизитов и наличие указания на цену. Если по требованию кредитного учреждения договор заверяется нотариусом, обязательно заверяется и договор залога. Нотариально заверенные документы по желанию банков фиксируются в реестре.

Кредиты наличными под залог авто получают:

  • переводом на карту/счет;
  • в кассе;
  • на электронный кошелек;
  • в банковскую ячейку.

Получить кредит под залог автомобиля чаще всего возможно путем расставания только с техпаспортом. Исключение – очень большие размеры займа.

Погашение задолженности

Способы возврата долга определяет банк. Можно вносить платежи в кассу, доступны перечисления с карты на карту независимо от того, кто ее выпустил. Практически всегда доступен интернет-банкинг, банкоматы и терминалы, электронные кошельки. При выборе способа нужно учитывать размер комиссионных.

О admin

x

Check Also

Тонировка автомобиля по новому закону

Тонировка стёкол является одним из самых доступных и популярных видов тюнинга (модернизации) автомобиля. Автолюбители нередко экспериментируют с широким ассортиментом пленок, оттенков, сочетаний в целях придания транспортному средству привлекательного вида, стиля, ...

Техосмотр автомобиля

Не так давно новость о том, что обязательный техосмотр автомобиля отменен, вызвала бурю положительных эмоций автовладельцев. На деле оказалось, что отменен, да не совсем. Если раньше талон техосмотра каждый водитель ...

Таможенное оформление, растаможка автомобиля

Как проходит и сколько стоит таможенное оформление, растаможка автомобиля? Ответы на эти вопросы волнуют тех граждан, которые купили или хотят купить автомобиль за рубежом или лиц, переезжающих на своем автотранспорте ...

Скоро разрешат выбрать номер автомобиля

Россиянам разрешат выбирать буквы и цифры для номера автомобиля самостоятельно. ГИБДД пообещала, что скоро можно будет самому придумывать себе сочетания цифр и букв. Полет фантазии будет ограничен лишь приличиями, законом ...

Сколько стоит госпошлина на регистрацию автомобиля 2019 (размер)

Все средства передвижения, которые приобретают граждане России подлежат постановке на учет. Государственный сбор необходимо оплатить в случае приобретения нового автомобиля, также, который находится в пределах страны более 6 месяцев и ...

Сколько налогов придется заплатить при продаже автомобиля

Все физические лица в России, которые собираются продать свой автомобиль, должны быть готовы к тому, что из вырученной суммы им придется уплатить налог государству. Интересно, что налог с продажи авто ...

Регистрация автомобиля в чужом регионе

Как часто до 2013 г. регистрация автомобиля в чужом регионе осуществлялась автовладельцами с целью снижения размера налога на транспорт, стоимости полиса ОСАГО и по другим причинам. Но для этого требовалось ...

Регистрация автомобиля

Федеральный закон "О государственной регистрации транспортных средств в РФ" В нашей стране разработан новый Федеральный закон №283-ФЗ о порядке государственной регистрации транспортных средств. Он будет выше приоритетом, нежели Приказ №1001, ...

Регистрация (переоформление) автомобиля в ГИБДД

Процедура регистрации машины начинается с обращения владельца с заявлением об учете его транспортного средства по месту прописки в ближайшее отделение ГИБДД. Далее собираются документы для регистрации автомобиля согласно установленному перечню ...

Продажа госномеров автомобиля, схема покупки номера авто

Если в любой поисковой системе в Интернете ввести словосочетание «продажа госномеров автомобиля», то к Вашему вниманию будет представлено множество сайтов, предлагающих подобные услуги. Интерес к этой теме подпитывают и государственные ...

Проверка автомобиля через Интернет

Особой актуальностью в сети среди покупателей машин пользуется проверка автомобиля через Интернет. Сайтов и сервисов, предлагающих подобные услуги, много. Но актуальна ли предоставляемая ими информация? Как осуществить проверку понравившегося автомобиля, ...

Проверка автомобиля на запрет регистрационных действий

Машина несет в себе функцию не только транспортного средства или предмета, позволяющего продемонстрировать свой статус, но и является объектом имущественных прав. Что подразумевает за собой возможность владельца распоряжаться автомобилем на ...

Покупка-продажа автомобиля, оформление продажи авто

С 2013 года покупка-продажа автомобиля значительно упростилась. Например, продавец больше не обязан снимать машину с учета, а покупатель — получать новые регистрационные знаки и т.п. В то же время эти ...

Переоформление автомобиля по наследству в ГИБДД-как получить и продать

Наиболее распространенными объектами наследования в нашей стране являются конечно же какие-либо личные вещи или недвижимость. По этой причине, мало кто осведомлен касательно того, как делается переоформление автомобиля по наследству в ...

Оценка автомобиля для вступления в наследство

Наследство автомобиля, кроме трудностей в оформлении, несет для будущего хозяина большую радость. Он станет собственником еще одного транспортного средства или приобретет его впервые. Так или иначе, от наследия редко кто ...

Определение нечитаемого номера автомобиля

С приходом осени и весны увеличивается количество дождей, и на дорогах появляется много грязи. А это добавляет ещё одну проблему для автолюбителей – грязные номера. Грязные регистрационные знаки могут стать ...

Обмен автомобиля, оформление мены транспортных средств

В последнее время большое распространение получают случаи, когда стороны осуществляют обмен автомобиля, а не куплю-продажу. И это действительно удобно. Немногие из нас в современном мире с его темпом готовы остаться ...

Новые правила регистрации автомобиля без посещения ГИБДД в 2019 году

6 октября 2018 года в России ввели новые правила государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним. Согласно этим изменениям, автолюбителей в 2019 году ожидает много весьма полезных нововведений. Новые ...

Налог при продаже и покупке автомобиля, уменьшение налога

Практически любые сделки по распоряжению имуществом находятся в поле зрения государственных органов, и в этой статье мы расскажем все про налог при продаже и покупке автомобиля. Кто, когда и в ...

Как узнать владельца автомобиля, способы и достоверность

Чаще всего поиском информации о том, как узнать владельца автомобиля, озадачены владельцы машин, попавших в ДТП. Это может быть ситуация, когда виновный в ДТП участник скрылся с места происшествия. Или ...

Как выбрать официального дилера при покупке автомобиля?

Выбираем официального дилера при покупке автомобиля на пример BMW Приобретение автомобиля – это ответственный шаг. Особенно в том случае, когда будущий владелец желает обратиться за помощью к дилерскому центру. Даже ...